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      政策法規

      policies and regulations

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      浙江省人民政府辦公廳關于促進 融資擔保行業健康發展的實施意見

      浙江省人民政府辦公廳關于促進

      融資擔保行業健康發展的實施意見

      (征求意見稿)

       

      各市、縣(市、區)人民政府,省政府直屬各單位:

      根據《中小企業促進法》、國務院《融資擔保公司監督管理條例》及配套制度、國務院《關于促進融資性擔保行業加快發展的意見》(國發〔2015〕43號)和省政府《關于推進政策性融資擔保體系建設的意見》(浙政發〔2015〕32號)精神,全面落實全國金融工作會議和全省金融工作會議要求,現就促進全省融資擔保行業健康發展提出以下實施意見。

      一、總體要求

      (一)指導思想。以習近平新時代中國特色社會主義經濟思想為指導,深入貫徹黨的十九大精神,堅持政策扶持與市場主導相結合,堅持發展與監管并重,營造良好環境,防范化解風險,推動全省融資擔保行業規范可持續發展,為小微企業和“三農”提供更好的融資擔保服務。

      (二)總體目標。按照“減量提質、做精做強”的要求,建設數量適中、結構合理、競爭有序、穩健運行的融資擔保機構體系;持續加大政策扶持力度,形成以小微企業和“三農”融資擔保業務為導向的政策扶持體系;完善銀擔合作模式,建立健全政府、銀行業金融機構和融資擔保機構共同參與的融資擔保業務風險分擔機制。堅持融資擔保行業“準公共產品”的功能定位和服務小微企業、“三農”的主業導向,確保小微企業和“三農”融資擔保業務較快增長,融資擔保費率保持較低水平。到2022年,全省融資擔保機構注冊資本達到500億元以上,形成5000億元以上的擔保能力,小微企業和“三農”融資擔保在保戶數占比不低于75%。

      二、促進融資擔保業務發展

      (三)構建平等誠信的銀擔合作機制。銀行業金融機構要專門安排融資擔保信貸額度,創新業務模式,優化審貸流程,在責任明晰的前提下,與融資擔保機構開展長期、穩定、深入的業務合作,構建平等、互利、共贏的合作關系;要根據融資擔保機構的風險控制能力,合理確定擔保放大倍數和風險分擔比例,不收或少收擔保業務保證金。鼓勵銀行業金融機構加大對運作規范、資本實力和風險控制能力強的融資擔保公司承保的優質項目支持力度,在風險定價基礎上,實施利率優惠。銀擔合作雙方應當建立良好的信息溝通機制,融資擔保機構應當及時、完整、準確地向合作銀行披露公司治理情況、風險管理狀況、資本金構成及資金運用情況及其他重要事項等相關信息、資料。對金融機構只承擔有限風險的中小微企業和"三農"融資擔保貸款,有關金融監管部門可適當下調風險權重。各級政府要加強對銀行與擔保機構合作情況的考核,將考核結果作為評價金融機構支持地方經濟發展的重要指標,并作為當地財政性資金競爭性存放的重要依據。(責任單位:浙江銀監局、人行杭州中心支行、省財政廳、省金融辦、省經信委)

      (四)鼓勵開展多元化的融資擔保業務。引導融資擔保機構在聚焦主業、規范經營和有效控制風險的前提下,開展擔保產品和業務模式等創新。充分利用互聯網、大數據、云計算等技術,針對小微企業、“三農”的融資特點,細分客戶群體和市場需求,創新擔保產品,提高差異化服務水平。鼓勵融資擔保機構為企業互聯網借貸、融資租賃、商業保理、票據承兌、信用證等債務融資提供擔保,為企業發行債券、基金產品、信托產品、資產管理計劃、資產支持證券等提供擔保。發揮融資擔保機構在減少涉企保證金,減輕企業負擔方面的作用。支持開展訴訟保全擔保、工程履約擔保、投標擔保、預付款擔保等非融資性擔保業務,加大對小微企業參與重大工程建設的支持力度。(責任單位:省經信委、浙江證監局、省發改委、省建設廳、省高級法院)

      (五)積極創新多種反擔保方式。鼓勵融資擔保機構在合法、合規和風險可控的前提下,創新反擔保方式。大力推廣應收賬款、股權、知識產權、排污權、收費權、特許經營權、購買服務協議預期收益、生產訂單、農業保單、倉單、農村承包土地經營權、農民住房財產權、集體林權、廠房、漁船、大型農機具等質押作為反擔保措施的擔保業務;積極探索期權換擔保、分紅換擔保、產業鏈擔保、政府采購中標合同、出口退稅賬戶等作為反擔保措施的擔保業務以及由融資擔保機構作為反擔保保證人的擔保業務;探索利用工程供水、供熱、發電、污水垃圾處理等預期收益質押作為反擔保的擔保業務。(責任單位:省經信委、省農業廳、省建設廳、省國土資源廳、省林業廳、人行杭州中心支行、浙江銀監局)

      三、加快推進政策性擔保體系建設

      (六)健全政府性融資擔保機構服務網絡。各市、縣(市、區)人民政府應當設立由地方財政出資服務本地中小微企業和“三農”發展的政府性融資擔保機構(基金)。各地政府性融資擔保機構要引入市場機制,按照市場規律開展業務,在專業人才及薪酬待遇上實行市場化管理,提高運行質量和效率。堅持“政策性定位、市場化運作、可持續發展”的原則,主動拓展服務領域、創新服務方式,加大對數字經濟、“中國制造2025浙江行動”、股改上市“鳳凰行動”計劃、傳統產業改造提升、小微企業園建設等重點領域企業的融資擔保服務,更好地引導金融支持地方經濟轉型升級。(責任單位:各市、縣(市、區)政府,省經信委,省財政廳,省金融辦

      (七)完善政策性融資擔保業務機制。發揮省擔保集團公司在全省政策性融資擔保體系的龍頭和骨干作用,在銀擔合作、人才培訓、風險控制等方面加大對地方政府性融資擔保機構的支持。不斷完善省擔保集團公司與地方政府性融資擔保機構、合作銀行的風險分擔機制,根據實際情況及時調整風險分擔和保費分成比例;不斷擴大再擔保業務覆蓋面,為各類融資擔保機構提供多層次的分險和增信服務,提高融資擔保機構的信用水平和服務能力,增強全省融資擔保行業的抗風險能力,推進全省政策性融資擔保體系與銀行業金融機構的整體合作。(責任單位:省經信委,省財政廳,省國資委,各市、縣(市、區)政府

      (八)發揮商業性融資擔保機構重要作用。著力培育一批規模大、實力強、主業突出、風控完善的商業性融資擔保機構。推動商業性融資擔保機構優化股權結構,完善治理能力,提升服務水平,合法合規開展業務創新。鼓勵優秀商業性融資擔保機構發揮資本、人才、技術、品牌等方面的優勢,與省擔保集團公司、地方政府性融資擔保機構開展多種形式的合作,更好地服務小微企業和“三農”。(責任單位:省經信委,各市、縣(市、區)政府

      四、營造良好的發展環境

      (九)完善和落實財稅支持政策。各市、縣(市、區)政府應當制訂和實施扶持融資擔保行業發展的財政政策,對融資擔保機構開展的小微企業、涉農擔保等業務,采取風險補償、增量獎勵、保費補助等多種方式加大扶持力度,引導融資擔保機構更好地服務小微企業和“三農”。積極爭取國家融資擔?;饘ξ沂≡贀:凸蓹嗤顿Y的支持。認真落實國家相關稅收政策,對融資擔保機構為農戶、小微企業及個體工商戶借款、發行債券提供融資擔保和再擔保業務收入免征增值稅,繼續對融資擔保機構實行準備金稅前扣除政策。(責任單位:省財政廳、省國稅局、省地稅局、省經信委

      (十)規范擔保抵(質)押物登記。深化登記事項辦理“最多跑一次”改革,提高辦事效率。有關登記機構應依法認定融資擔保機構作為抵押權人的主體資格,將《委托擔保合同》認定為主合同。融資擔保機構開展擔保業務涉及房屋、林權、水權、國有土地使用權、車輛、船舶、設備、養殖場、家庭林場和其他動產、農村承包土地經營權、農民住房財產權、應收賬款、股權、商標專用權、專利權、著作權等提供反擔保的,有關登記機構要依法辦理抵(質)押登記手續。不動產抵押后,該不動產價值大于反擔保債權的余額部分可以再次反擔保,但不得超出其余額部分,登記機構要依法辦理抵押登記。登記機構在辦理不動產抵押登記時,不得要求對不動產進行評估。(責任單位:省公安廳、省國土資源廳、省科技廳、省建設廳、省交通運輸廳、省農業廳、省林業廳、省知識產權局、省工商局、人行杭州中心支行、浙江銀監局)

      (十一)優化擔保債權處理機制。推動建立銀行業金融機構與融資擔保機構債權快速處理機制,銀行業金融機構要積極協助融資擔保機構對代償后的債權進行追償,共同維護雙方合法權益;各級人民法院應當參照金融債權,認可融資擔保機構與債務人、反擔保人簽訂的《地址確認書》在訴訟送達程序中的法律效力。積極選擇使用小額訴訟程序、實現擔保物權程序,對符合條件的涉及融資擔保機構債權追償案件及時立案、審理,提高追償債權實現效率,依法保護融資擔保機構合法權益,防止債務人逃廢擔保債務,加大追償案件的保全、執行力度,提高追償案件的執結率。融資擔保機構依法開展訴訟保全擔保、工程履約擔保業務,各級人民法院及各級政府建筑主管部門應予以認可和支持。(責任單位:省高級法院、浙江銀監局、省建設廳、省經信委)

      (十二)加快推進融資擔保機構接入信用信息平臺。推動符合條件的融資擔保機構接入人民銀行征信系統,為融資擔保機構運用金融信用信息基礎數據庫,報送和查詢客戶信息提供便利,防范業務風險。各級政府涉企信用信息平臺要為融資擔保機構的接入和查詢提供方便。融資擔保機構應當依法合規查詢、使用征信信息,促進信息交流共享。加快開展融資擔保機構信用記錄工作,建立銀擔合作信息共享平臺。銀行應當逐步加大對融資擔保機構信用記錄和第三方信用評級結果的運用,將其作為確定融資擔保機構合作內容的重要參考因素。(責任單位:人行杭州中心支行,省發展改革委,省工商局,各市、縣(市、區)政府,浙江銀監局,省經信委)

      五、加強融資擔保機構公司治理

      (十三)加強融資擔保機構自身能力建設。融資擔保機構要優化股權結構,完善法人治理,強化內部控制,加強自身建設,建立健全符合審慎經營原則的擔保評估制度、決策程序、事后追償和處置制度、風險預警機制和突發事件應急機制,制定嚴格規范的業務操作規程,提升實力和信譽,加強風險管理,提高公司治理的有效性;通過多種形式,實施行業內部的跨所有制兼并重組和發展混合所有制企業,綜合發揮各類資本的優勢,優化融資擔保行業結構,激發企業活力,提高融資擔保行業發展質量。建立培訓和考核機制,加強對融資擔保機構董事、監事、高級管理人員和一般從業人員的培訓。制訂科學合理的人才培養、儲備和使用規劃,逐步完善融資擔保行業董事、監事、高級管理人員任職管理制度,提高從業人員的職業道德和專業素質。(責任單位:省經信委)
        (十四)加強融資擔保行業協會建設。加強浙江省信用與擔保行業協會建設。發揮省信用與擔保行業協會在規范經營行為、加強自律管理、促進業務交流、開展教育培訓、組織知識測試、征信系統接入、實現信息共享、提升行業形象等方面的作用,面向會員單位提供服務,推動行業整體水平的提高。(責任單位:省經信委

      六、加強行業監管,促進規范發展

      (十五)落實屬地監管責任。各市、縣(市、區)政府是當地融資擔保行業監管和風險防范第一責任人,要高度重視監管和風險防范工作,加強人力、物力、財力等監管資源配備;正確處理好發展與監管的關系,確保行業健康發展。要建立健全政府統一領導、相關部門協同配合、快速反應的行業監管和風險防控處置機制,嚴厲打擊融資擔保機構參與非法集資等違法犯罪活動,及時化解和妥善處置各類風險事件。省級監管部門要制定全省融資擔保公司設立、變更和備案實施辦法并統一組織實施。各級監管部門在落實“最多跑一次”改革要求、簡化融資擔保機構審批事項的同時,要加大事中事后監管力度,加強對融資擔保機構重大股權和注冊資本變更、保證金管理等事項的專項現場檢查,及時發現、查處各類違法違規行為,督促融資擔保機構做好各類違規事項的整改,守牢風險底線。(責任單位:各市、縣(市、區)人民政府,省經信委)

      (十六)提高行業準入門檻。設立融資擔保公司,注冊資本不得低于人民幣1億元(實繳貨幣資金,下同),加快發展的26個縣可適當降低,但不得低于5000萬元。融資擔保公司的主要發起股東應當是管理規范、信用優良、實力雄厚的企業法人,凈資產1億元(加快發展的26個縣5000萬元)以上且資產負債率不高于60%、近三年連續贏利且三年凈利潤累計總額在3000萬元(加快發展的26個縣1500萬元)以上。嚴格控制自然人股東的持股比例。加強對股東資質和入股資金的審查,公司股權變更的,新進入的控股股東應當是符合上述要求的法人股東。新設立融資擔保公司的主要股東和股權變更后新進入的主要股東必須提供詳細資金來源說明及證明材料。融資擔保公司分立、減少注冊資本的,不得低于上述準入標準。建立監管談話制度,省級監管部門要與擬設融資擔保公司的主要股東、擬任董事、監事、高級管理人員進行監管談話。(責任單位:省經信委,各市、縣(市、區)人民政府)

      (十七)推動融資擔保行業“減量提質”。堅持融資擔保機構發展與各地經濟發展水平、企業融資擔保需求、融資擔保機構監管力量配備和政策扶持力度等相適應,建立扶優汰劣機制,實施“減量提質”。監管部門要定期或不定期開展合規性審查,對存在重大違法違規行為的融資擔保機構要依法及時吊銷其經營許可證;對融資擔保機構及其主要股東或實際控制人被列入人民法院、國家企業信用信息公示系統和全國信用信息共享平臺失信名單的,要及時清退;對長期主營業務不足或未開展融資擔保業務的融資擔保機構,要及時勸退;對實力較弱的融資擔保機構,要引導其采取可行措施做大做強。2017年10月1日前設立的融資擔保公司,應當在2019年12月30日前達到《融資擔保公司監督管理條例》和本意見第十六條的規定,逾期仍不符合上述條件的,由監管部門按照《融資擔保公司監督管理條例》的規定處罰。農村互助式融資擔保公司、農業專業性融資擔保公司管理辦法由省級監管部門另行制定。(責任單位:省經信委,各市、縣(市、區)人民政府)

      (十八)加強行業審慎監管。進一步完善全省融資擔保監管制度體系,研究制訂監管規范性要求,建立健全行業統籌規劃、機構設立、變更和退出、公司經營規范、強化日常監管、有效防控風險等一系列行業監管制度,為行業健康發展提供有力的制度保障。各級監管部門要創新監管方法和手段,積極探索事前防范、事中監管和事后處置有機結合,行政監管與行業自律密切配合,現場檢查與線上監管互為補充,委托第三方專業機構輔助監管與社會監督有機結合,綜合運用年度合規性審查、監管評級、第三方信用評級、信息披露、社會監督等多種手段,強化市場約束,提高監管有效性。推進監管信息化建設,進一步完善行業監管信息系統,督促融資擔保機構按監管要求及時報送業務開展情況、資金使用情況等信息,充分發揮監管信息系統的非現場監管功能。加強監管隊伍建設,開展多種形式的監管業務培訓,提升監管能力。(責任單位:省經信委,各市、縣(市、區)人民政府)

         


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